21% Stellenabbau bei Regulators im Versicherungswesen

Eine redaktionelle Anmerkung, veröffentlicht vom Insurance Journal am 21. September, brachte die Zahl, die die Versicherungsbranche zu vermeiden versucht hat, ans Licht: Unter den von Glassdoor Employee Confidence Index gesammelten Mitarbeiterbewertungen sind Schadensregulierer die kritischste Kategorie in Bezug auf künstliche Intelligenz, mit 98% negativen Erwähnungen. Im selben Bericht fiel die Beschäftigung in diesem Segment um 21% innerhalb von zwölf Monaten, und die Einstiegsstellen für Regulators sanken um 50%.

Die offiziellen amerikanischen Daten untermauern diese Richtung. Die Beschäftigung im Finanz- und Versicherungsdienstleistungssektor in den Vereinigten Staaten ging von 6.733.400 Stellen im August 2025 auf 6.651.100 im August 2026, was einem Verlust von etwa 82.000 Stellen entspricht, wie das Bureau of Labor Statistics meldet. Allein im August waren es 7.400 Stellen weniger, davon 6.300 in Versicherungen und verwandten Aktivitäten. Schadensregulierer waren für 13.100 der diesjährigen Verluste verantwortlich, oder 17,5% der insgesamt 74.800 Stellenstreichungen im Carrier-Segment.

Die bereits laufende Automatisierung

Die Allianz hat das Project Nemo aufgebaut, ein Multi-Agent-System für Verlustmeldungen von verderblichen Lebensmitteln, das die Bearbeitungszeit um 80% reduziert hat, so die Versicherung selbst. Jeder Agent kümmert sich um einen Schritt, vom Eingangsvermerk bis zur Zahlungsempfehlung, und der Fall wird nur in Ausnahmefällen einem Menschen übergeben. Lemonade berichtet, dass bis Ende 2025 96% der Schadensmeldungen ohne menschliches Eingreifen empfangen und 55% der Schadensfälle automatisch vollständig gelöst wurden.

Der markanteste Stellenabbau kam von der Vermittlung. In einem internen Memo vom 20. Mai kündigte der CEO von Acrisure, Greg Williams, die Streichung von 2.250 Stellen an, etwa 11% von insgesamt 19.000 Mitarbeitenden in 24 Ländern, und machte die Entscheidung auf den Einsatz von KI, Daten und Automatisierung zur Reduzierung manueller Arbeiten verantwortlich.

Das Gegenargument hat einen Namen

Robert Hartwig, Professor an der Darla Moore School of Business der University of South Carolina und ehemaliger Chefökonomen des Insurance Information Institute, sieht die Kausalität zwischen Stellenabbau und der Einführung von KI als komplizierter an, als es scheint. Die Federal Reserve hat die Zinsen seit September 2024 gesenkt, bis auf 3,63% im August 2026, und der stärkste Rückgang der Beschäftigung erfolgt nach mehr als einem Jahr der Lockerrungen. Das durchschnittliche organische Wachstum der amerikanischen Einzelhandelsvermittlung verlangsamte sich im ersten Quartal 2026 auf 5,9%, das schwächste Tempo seit 2021. Ein Teil dessen, was Algorithmen zugeschrieben wird, ist eine enge Marge.

Martha Gimbel, Geschäftsführerin des Budget Lab von Yale, äußert den Einwand noch gnadenloser: Wir haben keine gute Historie in der Vorhersage, wie sich technologische Veränderungen auf den Arbeitsmarkt auswirken. Forscher der Brookings Institution haben die Beschäftigungszusammensetzung in den USA seit der Einführung von ChatGPT gemessen und keinen akuten Rückgang entdeckt, wie es die Schlagzeilen voraussagten.

Ein weiteres Datum schwächt die These des Zusammenbruchs des Berufsstandes und sollte sichtbar bleiben: Die Stellen für Senior Regulators liegen weiterhin etwa 80% über dem Niveau von 2017. Was schrumpft, ist nicht die Beschäftigung an sich, sondern die Basis davon. Und die Unterscheidung, die die oberflächliche Debatte ignoriert, ist genau die. Die Automatisierung der Eingabe eines Schadensfalls ist ein strukturiertes Problem, das durch Datenauszug und Regeln gelöst wird. Die Beurteilung der Deckung, die Festlegung von Rücklagen und die Verteidigung einer Ablehnung vor Gericht sind es nicht. Die 55% von Lemonade beziehen sich auf kleine, klare und leichte Schadensfälle. Der richtige Maßstab ist nicht, wie viele Schadensfälle die Maschine bearbeitet, sondern welche Ebene der Pyramide sie entfernt.

USA, Deutschland, Indien und Brasilien

In den USA ist der Stellenabbau messbar und sichtbar: BLS, Glassdoor und interne Memos wie das von Acrisure in Grand Rapids. In Deutschland verlagert die Allianz die Arbeit, ohne in gleichem Maße zu entlassen, was die Struktur der Belegschaft verändert, bevor sich deren Größe ändert. In Indien und den Philippinen, wo Shared-Service-Zentren Schadensmeldungen für amerikanische und britische Versicherungen bearbeiten, hat der Effekt eine sekundäre und brutalere Auswirkung: Die ausgelagerte Arbeit dort sind genau die Einstiegsjobs, die jetzt zu Agenten werden. In Brasilien spiegelt sich die Exposition in den Schadensbearbeitungszentren und den BPOs wider, die lokale und ausländische Versicherungen betreuen, und es gibt einen regulatorischen Unterschied: Die Susep erfordert nachvollziehbare Entscheidungen in Ablehnungen von Deckungen, und ein Agent, der ohne nachvollziehbare Dokumentation entscheidet, generiert Verbindlichkeiten, nicht Effizienz.

Das Bureau of Labor Statistics projiziert einen Rückgang von 6% bei Schadensregulierern zwischen 2025 und 2035. Diese Prognose setzt einen Trichter voraus, der weiterhin Fachkräfte ausbildet. Angesichts eines Rückgangs der Einstiegsstellen um 50% innerhalb eines Jahres und eines Rückgangs der Stellenangebote für diese Funktion um 55% seit dem pandemiebedingten Höchststand, im Vergleich zu 36% auf dem allgemeinen Arbeitsmarkt, wird die Einschränkung im Jahr 2032 nicht durch einen Überhang von Regulators verursacht. Es wird das Fehlen von Fachleuten mit zehn Jahren Erfahrung sein, die überprüfen können, was der Agent entschieden hat.