DNB streicht 400 Stellen durch KI, HSBC prüft Beratungsabbau

Die DNB, Norwegens größtes Finanzinstitut, kündigte am 6. Oktober an, rund 400 Vollzeitstellen in der Einheit Technology & Services abzubauen, mit Kürzungen, die im vierten Quartal erfolgen sollen. Die Bank führt die Entscheidung auf KI-Agenten zurück, die bereits Aufgaben wie Know Your Customer, Kundenstammdatenverwaltung und Codeentwicklung übernehmen. Einen Tag später berichtete das Financial Times, dass die HSBC eine Konsultation zur Reduzierung im Bereich Wealth Management im Vereinigten Königreich eingeleitet hat, die die Zahl der Finanzberater um fast 70 % und die Hälfte der Management- und Fachstellen betreffen könnte, so Personen, die mit den Plänen vertraut sind.

Die HSBC bestätigte jedoch nur den Prozess. "Wir befinden uns derzeit in einem Konsultationszeitraum", sagte ein Sprecher gegenüber der AFP. Die Bank bestätigte die Zahlen der FT nicht und erklärte in einer Mitteilung an die Reuters, dass sie weiterhin darauf hinarbeite, digitale Produkte und Dienstleistungen anzubieten, während die menschliche Beratung auf Kunden mit komplexeren finanziellen Bedürfnissen beschränkt sei.

Zwei Kürzungen, zwei Ebenen

Die DNB kürzt dort, wo der Agent bereits arbeitet. KYC, Stammdatenbereinigung und Programmierung sind Back-Office-Aufgaben, messbar und wiederholbar, und die Bank hat jede dieser Aufgaben in ihrer Mitteilung benannt. Laut CEO Kjerstin Braathen passt die DNB die Organisation "an eine neue Realität" an und wird den Prozess "geordnet und verantwortungsbewusst" unter Dialog mit den Mitarbeitervertretern durchführen.

Die HSBC kürzt hingegen etwas anderes: die Beratungsebene, die dem Kunden gegenübersteht. Die Wette ist, dass der durchschnittliche Vermögensinvestor digitale Kanäle akzeptiert und der menschliche Berater nur an der Spitze der Pyramide überlebt. Laut dem Bericht müssen die betroffenen Mitarbeiter Ende Oktober die Bank verlassen. Das Ergebnis einer Abwicklung im Back-Office zeigt sich in eingesparter Zeit; das Ergebnis einer Kürzung von 70 % der Berater in Nettozuflüssen und -haltungen, Zahlen, die erst nach Monaten sichtbar werden.

Was die Annahme schwächt, dass KI die Ursache ist

Die aggregierten Zahlen zeigen nicht einen Rückgang an Entlassungen. Der Evident AI Index, veröffentlicht am 6. Oktober, stellte fest, dass die Teams für KI-Enablement in den 50 überwachten Banken um mehr als 20 % wuchsen, während der Gesamtbestand nahezu stabil blieb. Die Einstellung von Fachleuten für Governance und verantwortungsbewusste KI stieg im letzten Jahr um 33 %. JPMorgan führte den Index im fünften Jahr in Folge an; die UBS, die an sechster Stelle steht, war die am besten platzierte europäische Bank. Zwölf Banken berichten bereits von realisierten oder prognostizierten Renditen durch KI, im Vergleich zu acht im Vorjahr.

Der Fall HSBC hat eine konkurrierende Erklärung. In den letzten Jahren versuchte die Bank, ihre Wealth-Management-Franchise im Vereinigten Königreich auszubauen, einschließlich Plänen, mehr Berater einzustellen, und ein Analyst, der von Sharecast zitiert wurde, beschreibt die aktuellen Kürzungen als eine Umkehrung dieser Strategie. Ein Teil der Anpassung könnte eine Korrektur der Expansion sein, mit KI als Label. Im März berichtete Bloomberg, dass die HSBC Änderungen erwog, die etwa 20.000 Stellen betreffen könnten, was ungefähr 10 % der Belegschaft in drei bis fünf Jahren entspricht. Die Bank kommentierte dies nicht, und die Reuters berichtete, dass die Überprüfung sich in einem frühen Stadium befand.

Andererseits auch alles als Vorwand zu lesen, ist ein Fehler. Die DNB nannte konkrete Aufgaben, und eine Bank benennt KYC und Programmierung nicht in einer Mitteilung, ohne damit zu rechnen, dass Investoren die Erträge einfordern.

Oslo, London, Indien und Singapur

Die Auswirkungen beschränken sich nicht auf die Herkunftsländer. In dem Bericht von März wies Bloomberg darauf hin, dass Funktionen ohne Kundenkontakt in den globalen Servicezentren zu den am stärksten gefährdeten gehörten in der Überprüfung der HSBC. Die Bank unterhält solche Zentren in Indien, mit großen Teams in Hyderabad und Pune, so ihre institutionellen Seiten. Die KYC- und Stammdatenverwaltungsaufgaben, die die DNB bereits an Agenten in Norwegen überträgt, sind die gleichen Aufgaben, die große europäische Banken im letzten Jahrzehnt nach Indien ausgelagert haben.

In Singapur kam die Erkenntnis von der Wall Street. Kevin Sneader, Präsident von Goldman Sachs für Asien-Pazifik ohne Japan, sagte am 8. Oktober beim Milken Institute Asia Summit, dass die neuen Mitarbeiter der Bank bereits damit beginnen, ihre Karriere mit der Verwaltung von KI-Agenten zu gestalten. Laut ihm stehen die mittleren Manager vor einer "generationalen Herausforderung", da ein Teil der Überwachungsfunktion an die Frontlinie übergeht.

Die drei Fälle betreffen unterschiedliche Ebenen: die DNB, die Ausführung; die HSBC, die Beratung; Goldman, das Lernen des Junior Analysten. Die Anzahl der gestrichenen Stellen zu zählen, misst die Frage am falschen Ende. Die Daten, die Banken noch nicht haben, sind, wo die Manager von 2035 ausgebildet werden, wenn die Phase, in der man das Handwerk lernte, zur Überwachung von Maschinen übergeht.