US-Versicherungen verlieren 90.000 Stellen; KI als Teil der Lösung

Der von Bureau of Labor Statistics (BLS) am Freitag (2) veröffentlichte Arbeitsmarktbericht brachte eine besorgniserregende Zahl für den Versicherungssektor. Die Beschäftigung in Finanzdienstleistungen in den Vereinigten Staaten liegt mit 129.000 Stellen unter dem Höchststand von Mai 2025, und etwa 90.000 dieser Verluste entfallen auf Versicherungsunternehmen und verwandte Aktivitäten, so der BLS. Allein im September schrumpfte der Finanzsektor insgesamt um 7.000 Stellen, in einem Monat, in dem die amerikanische Wirtschaft nur 29.000 neue Arbeitsplätze schuf.

Nach Beratungsfirmen und Banken ist die Versicherungsbranche der dritte Sektor, in dem die gleiche Spannung auftritt: steigende Investitionen in KI und ein Rückgang der Belegschaft. Der Zusammenhang ist jedoch weniger offensichtlich, als die Zahlen es vermuten lassen.

Die Kürzungen waren größer als geplant

Die Insurance Labor Market Study des dritten Quartals, durchgeführt von Jacobson Group und Aon, zeigt die Diskrepanz zwischen Absicht und Praxis. Im Juli 2025 gaben 13% der Versicherer im Bereich Sachversicherung an, dass sie Personal abbauen wollten; ein Jahr später behaupteten 26%, dies tatsächlich getan zu haben. Bei Lebens- und Gesundheitsversicherern planten 10% Kürzungen, 29% führten diese durch. Automatisierung wurde zunehmend als Hauptgrund für beabsichtigte Kürzungen genannt.

Auf europäischer Seite bestätigte Allianz Partners, die Reiseversicherungs- und Assistenzgesellschaft der Allianz, im Juli, dass sie zwischen 1.500 und 1.800 Stellen in Europa innerhalb von 12 bis 18 Monaten abbauen werde, hauptsächlich in Callcentern. Laut dem CEO der Einheit, Tomas Kunzmann, ist der zunehmende Einsatz von KI der Grund für die Reduzierung. Die Einheit beschäftigt etwa 22.600 Mitarbeiter, von denen rund 14.000 Kunden und Schadensfälle per Telefon betreuen. In den USA kündigte der Makler Acrisure im Mai die Streichung von 2.250 Arbeitsplätzen an, was etwa 11% der globalen Belegschaft entspricht, und verwies auf Fortschritte in KI und Automatisierung.

Der Evident AI Index for Insurance zeigt im Juni, dass spezialisierte KI-Funktionen um 32% innerhalb eines Jahres gewachsen sind und bereits fast einer von 50 Mitarbeitern bei 30 bewerteten Versicherern entsprechen, während die Gesamtheit der Belegschaft um 2,2% geschrumpft ist. Die deutsche ERGO, Teil der Munich Re-Gruppe, hat den Posten des Chief AI Officer in ihrem Managementboard geschaffen, der seit dem 1. Oktober von Guy Goldstein bekleidet wird.

Das entgegenstehende Argument ist ernst zu nehmen

Robert Hartwig, Finanzprofessor an der University of South Carolina und ehemaliger Chefökonom des Insurance Information Institute, sieht die direkte Verbindung zwischen KI und Entlassungen als weniger klar an, als es scheint. Er erinnert daran, dass die Versicherungsbranche im Jahr 1999, als Online-Verkaufportale eingeführt wurden, ebenfalls das Ende der Makler prophezeite, was jedoch nicht eintrat. Ein Teil des Rückgangs kann durch hohe Zinsen erklärt werden, und ein großer Teil der Schrumpfung geschieht ohne Massenentlassungen: Stellen, die nicht neu besetzt werden, weniger Einstiegspositionen, die in jedem Zyklus eröffnet werden.

Es gibt weitere Daten, die die Theorie der Ersetzung schwächen. Im selben Studium von Jacobson und Aon planen 49% der Versicherer, ihre Belegschaft in den nächsten 12 Monaten zu erhöhen, im Vergleich zu 11%, die eine Reduzierung beabsichtigen. Eine Branche, die durch KI entleert wird, würde nicht mehr als viermal so viele Unternehmen haben, die einstellen wollen, als solche, die kürzen. Die beiden symmetrischen Fehler sind offensichtlich: Jede verlorene Stelle als Beweis für Ersetzung zu behandeln und die Geschichte von 1999 als Garantie dafür zu betrachten, dass sich jetzt nichts ändern wird.

Die Unterscheidung, die in der Debatte oft ignoriert wird, liegt darin, wo der Verlust konzentriert ist. Die Ersetzung tritt in Funktionen mit hohem Volumen und geringer Variation auf, wie telefonische Kundenbetreuung und Schadensbearbeitung. Die Einstellung erfolgt in den Bereichen Engineering, Daten und Modell Governance. Der Nettoverlust ist real, aber die nützliche Frage für einen Vorstand ist nicht, ob KI Arbeitsplätze im Versicherungswesen abbaut. Es ist, welche Funktionen das Unternehmen nicht mehr besetzen wird und ob es die Leute gibt, die die neuen Funktionen übernehmen können.

Wo der Effekt ankommt: Indien und Europa

Die Auswirkungen beschränken sich nicht auf die USA. Ein großer Teil des Back-Office von amerikanischen und europäischen Versicherungsunternehmen läuft in Betriebszentren in Indien, die an Unternehmen wie die in Mumbai ansässige WNS, die auf Versicherungsprozesse spezialisiert ist, ausgelagert wurden. Capgemini kaufte WNS im Jahr 2025 für 3,3 Milliarden US-Dollar, mit über 64.000 Mitarbeitern, und präsentierte die Übernahme als Grundlage für "intelligente Operationen", die durch KI unterstützt werden. Wenn Softwareagenten die Kundenbetreuung und Schadensbearbeitung übernehmen, ist die erste betroffene Stelle in der Regel die des Offshore-Analysten, nicht die der Zentrale.

In Deutschland zeigt der Fall Allianz den anderen Kanal: Europäische Callcenter, die, laut dem Unternehmen, sich durch Abfinderregelungen und vorzeitige Pensionierungen anpassen, anstatt durch direkte Entlassungen. Das Tempo ist langsamer; die Richtung dieselbe.

Das gemeinsame Risiko in den drei Märkten ist die Karriereleiter. Versicherer, die es versäumen, Einstiegsstellen in der Schadensbearbeitung und Kundenbetreuung zu schaffen, sparen jetzt und stellen in fünf Jahren fest, dass sie die Senior Underwriter und Claims Adjusters nicht ausgebildet haben, die KI noch nicht ersetzt.